Порядок предоставления физическим лицам кредитов на приобретение автомобилей

Более сложной и трудоемкой является работа по выдачи кредитов на приобретение автомобилей. Правила и принципы осуществления работы по данному направления банковской деятельности изложены в «Порядке предос-тавления физическим лицам кредитов на приобретение автомобилей» 19.10.2005 г. № 411-П.
При обращении потенциального заемщика в кредитное подразделение Банка с целью получения кредита на приобретение автомобиля кредитный ме-неджер разъясняет Заемщику порядок и условия предоставления кредитов, осуществляет предварительный расчет суммы кредита исходя из заявленного Заемщиком дохода.
При согласии Заемщика с условиями предоставления кредита кредитный менеджер передает ему для заполнения бланк Заявления на получение кредита и список документов, необходимых для получения кредит.
После получения пакета документов Заемщика кредитный менеджер проводит их анализ, проверяет информацию о Заемщике на предмет наличия другого кредита в Банке или отказа Банка в выдаче кредита ранее.
Возможность предоставления запрашиваемого кредита определяется размером дохода Заемщика либо совокупного дохода его семьи.
Погашение основного долга, уплата процентов по кредиту и комиссии за ведение ссудного счета осуществляются аннуитетными платежами.
Ежемесячные аннуитетные платежи по кредиту не должны превышать 40% от суммы ежемесячных доходов Заемщика (совокупного дохода семьи) за вычетом подлежащих исполнению заявленных Заемщиком обязательств.
Аннуитетные платежи по кредиту – ежемесячные платежи по кредиту, включающие платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга на дату уплаты, ежемесячную сумму комиссии за ведение ссудного счета, а также часть основного долга, рассчитываемую таким образом, чтобы все еже-месячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными на весь кредитный период.
, где (1)
Пл – аннуитетный платеж по кредиту;
S – сумма предоставляемого кредита;
К – ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета, в процентном выражении от суммы кредита;
Т – срок пользования кредитом (в месяцах);
Месячная процентная ставка = годовая процентная ставка / (12*100).
По желанию Заемщика в сумму предоставленного кредита на приобре-тение новых автомобилей может быть включена сумма страховой премии за один год страхования по договорам страхования автомобиля при условии страхования.
Стабильность занятости потенциального Заемщика оценивается по сле-дующим критериям:
 непрерывная занятость в течении последних шести календарных ме-сяцев;
 частая смена работы потенциальным Заемщиком;
 образование и профессиональный рост или карьерное продвижение Заемщика, повышение или снижение уровня оплаты.
Не позднее одного рабочего дня после получения полного пакета доку-ментов от Заемщика и регистрации заявления кредитный менеджер направляет запрос в службу экономической безопасности для подтверждения предостав-ленной информации.
Общий срок рассмотрения Заявления Заемщика и принятия по нему ре-шения не должен превышать трех дней с даты регистрации Заявления.
Срок действия положительного решения о выдаче кредита на приобре-тение автомобиля составляет 3 месяца.
Документы, полученные от Заемщика в процессе рассмотрения заявле-ния, заключения соответствующих служб банка и заключение по вопросу пре-доставления кредита кредитный менеджер подшивает в Кредитное досье.
В день оформления договоров и выдачи кредита кредитный менеджер формирует Распоряжение на использование Кредита и Распоряжение на постановку/снятие обеспечения по кредиту на внебалансовый учет датой подписания договора о залоге автомобиля, поручительства супруга, подписывает их и передает на подпись руководителю кредитного подразделения Банка, после чего Распоряжения передаются бухгалтерскому сотруднику для исполнения.
При «исполнении» распоряжений бухгалтерский сотрудник формирует расчетные документы на удержание комиссии за выдачу кредита, перечисление суммы кредита на счет Заемщика, постановку суммы обеспечения на внебалансовый учет и осуществляет соответствующие проводки.
После зачисления суммы кредита на счет заемщика бухгалтерский со-трудник кредитного подразделения на основании Заявления-поручения Заем-щика осуществляет перечисление денежных средств в пользу Автосалона.
Платежи, вносимые Заемщиком для погашения полученного кредита, процентов и комиссий, определенных Кредитным договором, списываются со счета Заемщика строго в день наступления очередного платежа по Кредиту. Распределение средств по счетам, открытым для обслуживания выданного За-емщику кредита, производятся автоматически в следующей очередности, установленной Кредитным договором:
 возмещение операционных и других банковских расходов, уплата начисленных комиссий и штрафов, предусмотренных Кредитным договором, включая штрафы за несвоевременное погашение платежей по Кредитному до-говору;
 уплата просроченных процентов по кредиту;
 уплата начисленных срочных процентов по кредиту;
 погашение просроченной задолженности по основному долгу;
 погашение срочной задолженности по основному долгу.
В соответствии с Кредитным договором допускается полное и частичное досрочное погашение кредита /4, стр. 31 – 42/.

Powered by Drupal - Design by artinet