Анализ основных показателей деятельности ОАО «Собинбанка»

Банк является одним из лидеров банковского сектора края.

Таблица 2 – Динамика активов коммерческого банка в 2003– 2005гг, тыс.руб.
Показатели 2003 2004 2005 2005/2003
Денежные сред-ства 1395693 1180961 1126216 0,81
Средства кред. организ в ЦБ РФ 97898 1858312 3191590 3,99
Обязательные резервы 373347 261371 585640 1,57
Средства в кре-дитных органи-зациях 98886 264018 230818 2,33
Чистые вложе-ния в торговые ценные бумаги 34704 29562 1112067 32,04
Чистая ссудная задолженность 12962740 14358992 25428085 1,96
Чистые вложе-ния в инвести-ционные цен-ные бумаги 0 0 23354 0
Чистые вложе-ния в ценные бумаги 0 17624 527 0
Основные сред-ства 90565 96436 186833 2,06
Требования по получению про-центов 30769 13512 23369 0,76
Прочие активы 198301 249589 148990 0,75
Всего активов 15321374 18069003 31471849 2,05

На основе данных, полученных в результате сопоставления величин мы установили:
1) наибольшими темпами увеличивались средства кредитных организа-ций в ЦБ РФ более чем на 399%;
2) увеличение прослеживается по вложениям в ценные бумаги и в кре-дитные институты, что можно объяснить диверсификацией активов коммерче-ского банка;
3) в целом активы увеличились на 205% за счет роста кредитных и инве-стиционных операций;

Рисунок 1 – Динамика активов коммерческого банка, тыс. руб.

Темп роста активов менее чем за два года превысил планируемый (150%) и составил 205,0%. Банк увеличил прибыль более чем в два раза по данным аналогичный периода. Практически двукратное увеличение кредитного портфеля за тот же период является результатом политики руководства банка, направленной на увеличение объема выдаваемых кредитов за счет более выгодных процентных ставок по сравнению с банками конкурентами. Следует отметить, что данная политика приносит внушительные результаты. За счет дополнительной эмиссии акций в 2004 году банк увеличил уставный капитал на 46,9%. Надежность и положительная репутация банка способствует росту объема привлеченных средств, который составил 205% менее чем за два года. В целом же по всем показателям наблюдается значительный рост, опережающий запланированные значения.
Банк активно развивает основные виды банковского бизнеса. Далее приведена динамика базовых показателей банка в 2003 – 2005 годах. Динамика показателей приведена на соответствующие отчетные даты.
Таблица3 – Динамика пассивов коммерческого банка, тыс.руб.
Показатели 2003 2004 2005 2005/2003
Кредиты ЦБ РФ 0 0 0 0
Средства кре-дитных органи-заций 2639771 1847892 2817873 1,07
Средства кли-ентов: 5015163 6426493 17001941 3,39
Вклады физиче-ских лиц 1977627 2833415 6038424 3,05
Выпущенные долговые обяза-тельства 3886280 4867362 6328844 1,63
Обязательства по уплате про-центов 88 29227 150618 1711,56
Прочие обяза-тельства 30382 75511 32232 1,06
Резервы на воз-можные потери по условным обязательствам кредитного ха-рактера 15967 64638 181245 11,35
Всего обяза-тельств 11587651 13311123 26519753 2,28
Эмиссионный доход 2700000 2700000 2700000 1,00
Прибыль 88166 398791 403686 4,58
Всего источни-ков собственных средств 3733723 4757880 4952096 1,33
Всего пассивов 15321374 18069003 31471849 2,05

Рисунок 2 - Динамика статей пассивов коммерческого банка, тыс. руб.

На основе анализа пассива коммерческого банка можно сделать выводы:
1) Наблюдается стойкое увеличение общего объема пассивов за период с 2003 по 2005 годы;
2) Прослеживается стабильный рост собственных средств банка;
3) За период с 2003 по 2005 года рост обязательств по уплате процентов достиг 171156%;
4) Наименьшими темпами происходит прирост эмиссионных доходов;
Объем привлеченных средств банка (средства банков, корпоративных клиентов и физических лиц) увеличился за 9 месяцев 2005 года на 55%, в том числе средства клиентов физических лиц увеличились на 32%. Следует отме-тить, что при увеличении общего объема привлеченных средств банка за пять лет в 6,5 раз, увеличение объема привлеченных средств физических лиц соот-ветственно составляет 22%. Это является результатом политики банка, ориен-тированной на приоритетное привлечение физических лиц.
Далее приведена динамика балансовой прибыли банка.

Рисунок 3 – Динамика прибыли в 2000 – 2005 годах, тыс. руб.

Благодаря качественному управлению активами и пассивами, Банк по-вышает прибыльность работы. Прибыль банка за 2005 год увеличилась на 101,2% по отношению 2004 год.
Прибыль – это главная цель функционирования банка, а достижение максимальных ее размеров – результат эффективной и профессиональной работы руководства и служащих.
В настоящее время банковская деятельность подлежит обязательному регулированию и надзору. Центральный Банк России проверяет соответствие деятельности банка обязательным нормативам. Значения обязательных норма-тивов Банка наглядно приведены в Таблице 4

Таблица 4-Анализ обязательных нормативов среднем за период с 2003по2005 г.
№ Статья Норматив Факт
1 2 3 4
H1 Достаточности капитала Min 10% (K<5 млн. евро)
Min 11% (K>5 млн. евро) 13.4
Н2 Мгновенной ликвидности Min 15% 42
Н3 Текущей ликвидности Min 50% 53.8
Продолжение таблицы 4
1 2 3 4
Н4 Долгосрочной ликвидности Max 120% 59.3
Н6 Максимальный размер риска на од-ного заемщика или группу связан-ных заемщиков Max 25% 15.8
Н7 Максимальный размер крупных кредитных рисков Max 800% 305.1
H9.1 Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручи-тельств, предоставленных акционе-рам (участникам) Max 50% 1.1
H10.1 Совокупная величина риска по ин-сайдерам Max 3% 1.3
H12 Использование собственных средств для приобретения акций (долей) других юридических лиц Max 25% 0.1

В отчетном периоде Банк не испытывал проблем с ликвидностью и платежеспособностью и соблюдал все нормативы ликвидности, установленные Банком России. Норматив мгновенной ликвидности (Н2) составил 42.0%, что на 27% выше минимального значения, а норматив текущей ликвидности (Н3) равен соответственно 53.8%.
Анализ структуры доходов и расходов банка в 2003 - 2005 гг. показал следующее.
Структура доходов банка представлена в Таблице 5.

Таблица 5 – Анализ структуры доходов и расходов за период 2003 – 2005 гг.
Показатели 2003 2004 2005 2005/2003
Проценты полученные и доходы от:
Размещение средств в кредит-ных организациях 14124 13409 44269 3,13
Ссуд, предостав-ленных клиентам 1539358 1860311 2224004 1,44
ВСЕГО 1556325 1880367 2289514 1,47
Проценты уплаченные и расходы от:
Привлеченные средства кредитных организаций 149153 88410 88316 0,59
Средства клиентов 136979 266713 677812 4,95
Выпущенные дол-говые обязательст-ва 468940 310291 191611 0,41
ВСЕГО 802990 665414 957739 1,19
Комиссионные расходы 32387 40627 40230 1,24
Комиссионные до-ходы 449651 639318 786985 1,75


Рисунок 4 – Диаграмма комиссионных доходов и расходов коммерческого банка, тыс. руб.

По данным Таблицы 5 видно, что наибольшим темпом роста за год в структуре доходов банка характеризуются просроченные проценты, проценты по открытым счетам и проценты по депозитам. В общем же наблюдался рост практически по всем статьям доходов, за исключением доходов по операциям с ценными бумагами, иностранной валютой, а также полученных штрафов и неустоек. Доля доходов, полученных от операций с ценными бумагами, сократилась практически вдвое за год и составила 10,9% в общей структуре доходов банка. Это объясняется снижением участия банка в высокорисковых мероприятиях, связанных с ценными бумагами и валютой, позволяющих получить высокий доход. Так как приоритетными в настоящее время являются надежность и стабильность. Наибольшим удельным весом в структуре доходов в настоящее время характеризуются кредитные операции, которые составляют 24,5% в общей структуре доходов. В целом доходы банка за год увеличились на 51%, что соответствует запланированному значению.
По всем показателям годового баланса, отчета о прибылях и убытках, отчета об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие со-мнительных ссуд и иных активов является стабильным, финансово устойчи-вым, динамично развивающимся кредитным учреждением.

Powered by Drupal - Design by artinet